Het beheren van je financiën kan een uitdagende taak zijn. Zeker als je probeert een goede balans te vinden tussen sparen, beleggen, geld uitgeven aan dagelijkse benodigdheden en hobby’s. Het vinden van de juiste balans is essentieel om zowel je korte- als langetermijndoelen te bereiken zonder je levenskwaliteit in het gevaar te brengen. Er zijn veel mensen die werken met percentages. Dat kan, maar in de praktijk is dit toch sterk afhankelijk van je inkomen. Iemand met weinig inkomen zal procentueel meer uitgeven aan de dagelijkse benodigdheden. Start dan ook altijd met een persoonlijke analyse.

Stap 1: Analyseer je inkomsten en uitgaven

Begin met een grondige analyse van je maandelijkse inkomsten en uitgaven. Noteer alle vaste kosten, zoals huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, verzekeringen en transport. Voeg daar de variabele kosten aan toe, zoals boodschappen. Houd ook rekening met uitgaven aan hobby’s en entertainment, zoals het spelen van online poker, het bezoeken van een restaurant of het kopen van games. Door een gedetailleerd overzicht te maken, krijg je een duidelijk beeld van waar je geld naartoe gaat en hoeveel je beschikbaar hebt.

Stap 2: Stel financiële doelen

Voordat je percentages kunt bepalen, is het belangrijk om je financiële doelen vast te stellen. Denk hierbij aan kortetermijndoelen (bv. een vakantie of een nieuwe bank), middellangetermijndoelen (bv. een badkamerrenovatie) en langetermijndoelen (bv. het pensioen of het kopen van een vakantiewoning). Je doelen zullen bepalen hoeveel je moet sparen en beleggen.

Stap 3: Verdeelsleutel bepalen

Maak nu een verdeelsleutel. Een populaire methode om je inkomen te verdelen, is de 50/30/20-regel. Volgens deze regel gaat 50% van je inkomen naar noodzakelijke uitgaven, zoals huur, boodschappen en nutsvoorzieningen. 30% van je inkomen gaat dan weer naar persoonlijke uitgaven en plezier, zoals uit eten gaan, hobby’s en entertainment. Tot slot gaat 20 % van je inkomen naar sparen en beleggen.

Deze methode biedt een eenvoudige richtlijn, maar zoals eerder gezegd is het niet zo eenvoudig. Mensen die meer verdienen, kunnen procentueel meer sparen en beleggen. Maar als je hoge schulden hebt, wil je misschien een groter percentage van je inkomen gebruiken om die af te lossen. Of als je doel is om vroeg met pensioen te gaan, wil je meer geld naar je beleggingsrekening sturen. In de praktijk zie je dan ook dat jongeren die in een dure stad wonen eerder een 60/20/20– of 60/25/15-verdeelsleutel hanteren. Mensen die al wat ouder zijn, de laatste hypotheekaflossing achter de rug hebben en goed verdienen, kiezen vaak voor een 40/40/30-verdeelsleutel. De kinderen zijn het huis uit, ze hebben minder noodzakelijke uitgaven en ze geven wat meer uit aan reizen en restaurantbezoekjes. Bepaal vooral zelf welke verdeelsleutel voor jou werkt.

Stap 4: Automatiseren van sparen en beleggen

Een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat je consistent spaart en belegt, is door dit proces te automatiseren. Stel automatische overschrijvingen in naar je spaar- en beleggingsrekeningen zodra je salaris binnenkomt. Op deze manier voorkom je de verleiding om het geld aan andere zaken uit te geven en zorg je ervoor dat je financiële doelen worden gehaald.

Stap 5: Evalueren

Je financiële situatie en doelen kunnen in de loop van de tijd veranderen, dus het is belangrijk om regelmatig je budget en de verdeling van je inkomen te evalueren. Doe dit bijvoorbeeld jaarlijks om ervoor te zorgen dat je op koers blijft en pas waar nodig de percentages aan. Vergeet niet: hoewel het belangrijk is om verantwoordelijk met je geld om te gaan, is het ook van belang om te genieten van het leven. Zorg ervoor dat je budget ruimte biedt voor plezier en ontspanning. Durf ook op dit punt te evalueren en bij te sturen waar nodig. Zo houd je het sparen ook mentaal vol.