In Nederland kun je je voor van alles verzekeren. Dat geldt zowel voor particulieren als voor ondernemers. Niet alle verzekeringen zijn altijd even nuttig voor iedereen, en dat is maar goed ook, want voor elke verzekering die je afneemt betaal je uiteraard premie. Nu zijn de risico’s van hoge schade en schadeclaims voor ondernemers vaak groter dan voor particulieren, en omdat zij altijd met klanten of cliënten van doen hebben, is het wel degelijk belangrijk om goed verzekerd te zijn. Maar welke verzekering is daar het meest passend voor? Voor schade bij derden zijn de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (bav) en de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) mogelijk passend. Maar wat is eigenlijk het verschil tussen deze twee verzekeringen, die op het eerste gezicht toch over hetzelfde lijken te gaan? We leggen het uit in dit artikel.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Hoewel het bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering klinkt alsof het om hetzelfde gaat, is dat zeker niet het geval. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, oftewel bav-verzekering, is een verzekering die financiële schade dekt die het gevolg zijn van professionele tekortkomingen zoals fouten, verkeerde adviezen en nalatigheid. Het is een verzekering die van toepassing is voor ondernemers in dienstverlenende beroepen. Denk daarbij bijvoorbeeld aan accountants, advocaten, architecten en bewindvoerders. De acties van deze mensen kunnen negatieve financiële consequenties hebben voor cliënten of klanten. Schadeclaims die hiervoor voortkomen evenals kosten voor juridische ondersteuning worden dan gedekt door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is niet te verwarren met de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen, oftewel de AVB. Bij bedrijfsaansprakelijkheid gaat het om letselschade en materiële schade aan bijvoorbeeld gebouwen, apparatuur en voertuigen. Met andere woorden: het gaat om schade die ontstaat door een ongeluk op een werklocatie dus of die het gevolg zijn van het gebruik van door jouw geproduceerde of geleverde producten. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering komt daarom van pas voor ondernemers die diensten verlenen op locatie of fysieke producten maken, leveren of installeren. Het is niet verplicht om in deze gevallen een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering te hebben, maar het is wel zeer verstandig. Ook schept het vertrouwen naar klanten toe, omdat je als ondernemer zo laat zien dat men geen angst hoeft te hebben om iets af te nemen van jouw bedrijf. Er kan immers altijd een claim ingediend worden om de schade vergoed te krijgen. Dat zijn geen claims die je uit eigen zak wilt betalen, maar dat geldt net zo goed voor de claims die betrekking hebben op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Het verschil samengevat

Laten we beide verzekeringen dus naast elkaar zetten om het verschil concreet te maken, zodat je ook aan anderen kunt uitleggen wat het onderscheid nu precies is. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is een verzekering die je neemt om schade aan eigendommen van derden en letselschade als gevolg van je werkzaamheden te dekken. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt daarentegen dekking voor financiële schade die het gevolg van een tekortkoming in het uitvoeren van je beroep, zoals verkeerd advies of nalatig gedrag. Het gaat dus door de bank genomen in het eerste geval om zichtbare schade en in het tweede geval om onzichtbare schade. 

Als je ondernemer bent, kun je dus op basis van bovenstaande informatie bepalen welke verzekering je zou moeten afsluiten, de bav-verzekering of de AVB-verzekering. Dat hangt af van wat voor bedrijf je hebt. Natuurlijk is het ook belangrijk om een realistische analyse te maken van de daadwerkelijke risico’s om in te schatten of zo’n verzekering ook daadwerkelijk de moeite waard is voor je, want het is natuurlijk niet gratis. Maar zelfbescherming én het beschermen van je klanten of cliënten is een groot goed en straalt ook professionaliteit uit.