Een kredietverzekering kan een waardevolle aanvulling zijn voor bedrijven die zich willen indekken tegen het risico van wanbetaling door klanten. Het kan echter een complexe beslissing zijn om te bepalen of een kredietverzekering voor jouw bedrijf geschikt is, en welke factoren je moet overwegen voordat je een polis afsluit. Hier zijn enkele belangrijke overwegingen die je kunt meenemen bij het afsluiten van een kredietverzekering.

1. Welk risico loop je zonder kredietverzekering?

Het belangrijkste doel van een kredietverzekering is het beschermen van je bedrijf tegen de financiële gevolgen van onbetaalde facturen. Vooral bedrijven die op rekening verkopen, lopen het risico dat klanten hun facturen niet betalen door bijvoorbeeld faillissement of liquiditeitsproblemen. Als een groot deel van je klanten niet op tijd of helemaal niet betaalt, kan dit serieuze gevolgen hebben voor jouw cashflow en zelfs de continuïteit van je bedrijf. Je moet dus afwegen in hoeverre je dit risico kunt dragen zonder verzekering.

2. Wat zijn de kosten van een kredietverzekering?

Net als bij andere verzekeringen hangt de premie van een kredietverzekering af van verschillende factoren, zoals de omvang van je bedrijf, de totale omzet en de specifieke sector waarin je actief bent. De kosten kunnen behoorlijk variëren, dus het is belangrijk om offertes van verschillende aanbieders te vergelijken. Houd er ook rekening mee dat de premie kan stijgen als je meerdere keren een beroep doet op de verzekering.

Daarnaast is het goed om te beseffen dat een kredietverzekering vaak een percentage van de totale omzet dekt, wat betekent dat je misschien niet het volledige bedrag van onbetaalde facturen vergoed krijgt. Denk goed na over hoeveel bescherming je echt nodig hebt, en wat je bereid bent te betalen voor deze dekking.

3. Voor welke klanten wil je je verzekeren?

Niet elke klant brengt hetzelfde risico met zich mee. Je kunt ervoor kiezen om alleen je grootste klanten of klanten in risicovolle sectoren te verzekeren, in plaats van alle debiteuren. Zo kun je de kosten van de verzekering beperken. De kredietverzekeraar kan hierbij helpen door een kredietwaardigheidsonderzoek uit te voeren op je klanten, zodat je een beter inzicht krijgt in welke debiteuren het grootste risico vormen.

Een ander aspect om te overwegen is of je je wilt verzekeren voor klanten in het buitenland. Als je veel exporteert, kan het risico van wanbetaling toenemen door internationale economische instabiliteit of juridische problemen. Sommige kredietverzekeringen bieden speciale dekking voor exporttransacties, wat een waardevolle optie kan zijn als je een groot deel van je omzet uit internationale handel haalt.

4. Welke dekking biedt de kredietverzekering?

Niet elke kredietverzekering biedt dezelfde dekking, en het is belangrijk om te weten welke risico’s je polis precies dekt. De meeste kredietverzekeringen dekken onbetaalde facturen als gevolg van faillissement of langdurige betalingsachterstanden. Maar sommige polissen bieden ook dekking voor politieke risico’s, zoals sancties of handelsoorlogen, die ervoor kunnen zorgen dat buitenlandse klanten hun facturen niet kunnen betalen. Kijk dus goed naar wat er precies onder de polis valt en welke uitsluitingen er mogelijk zijn.

5. Hoe werkt het claimproces?

Een andere belangrijke overweging is hoe het claimproces werkt. Het kan namelijk behoorlijk verschillen per verzekeraar. Sommige verzekeraars hebben een eenvoudig en snel proces, terwijl anderen uitgebreide documentatie en procedures vereisen voordat je een uitkering krijgt. Het is belangrijk om te weten hoe lang het duurt voordat je een vergoeding ontvangt, want een langdurig proces kan betekenen dat je alsnog met cashflowproblemen zit, zelfs als je verzekerd bent.

Zorg er ook voor dat je op de hoogte bent van eventuele eigen risico’s of wachttijden die in de polisvoorwaarden staan. Dit kan invloed hebben op de effectiviteit van de verzekering als je snel een vergoeding nodig hebt.

6. Welk effect heeft een kredietverzekering op de relatie met je klanten?

Sommige bedrijven zijn bang dat het afsluiten van een kredietverzekering een negatieve invloed kan hebben op de relatie met hun klanten. Dit hoeft echter niet het geval te zijn. Een kredietverzekering kan je zelfs meer vertrouwen geven om klanten langere betaaltermijnen te bieden, wat jouw concurrentiepositie kan versterken. Bovendien kun je vaak in overleg met de kredietverzekeraar bepalen of klanten op de hoogte worden gesteld van de verzekering, wat helpt om mogelijke spanningen te vermijden.

7. Controle van je eigen kredietwaardigheid

Bij het afsluiten van een kredietverzekering zal de verzekeraar niet alleen de kredietwaardigheid van je klanten onder de loep nemen, maar ook die van jouw bedrijf. Dit is een belangrijke factor die invloed kan hebben op de premie en de dekking die je krijgt. Als je eigen financiële situatie stabiel en gezond is, zal de verzekeraar je als een lager risico beschouwen, wat gunstiger kan zijn voor de voorwaarden van je polis. Het is daarom verstandig om vooraf je eigen kredietwaardigheid te controleren en eventuele verbeterpunten, zoals het op tijd betalen van leveranciers of het verlagen van schulden, aan te pakken. Dit kan je helpen om een betere deal te krijgen en tegelijkertijd het vertrouwen van de verzekeraar te vergroten.

Conclusie

Het afsluiten van een kredietverzekering kan een verstandige keuze zijn om je bedrijf te beschermen tegen wanbetaling, maar het is belangrijk om de juiste afwegingen te maken. Houd rekening met de kosten, de dekking, het risico van je klanten en de impact op je klantrelaties. Door de verschillende opties goed te onderzoeken en te vergelijken, kun je een kredietverzekering vinden die past bij de behoeften van jouw bedrijf.