Eigen geld hypotheek is een onderwerp waar veel mensen tegenaan lopen als ze een huis willen kopen. Een woning kopen lijkt soms lastig: je hoort veel over biedingen, hoge prijzen en regels. Toch dromen veel Nederlanders van een eigen plek. Maar wist je dat sparen voor je hypotheek steeds belangrijker wordt? Je leest hier wat eigen geld precies betekent, hoeveel je misschien apart moet zetten en waarom het voor kopers extra aandacht verdient.

Wat is eigen geld bij het afsluiten van een hypotheek

Als je een huis wilt kopen, krijg je te maken met een hypotheek. Een hypotheek is een grote lening bij de bank om een woning te betalen. Maar de bank leent jou niet altijd het hele bedrag dat je nodig hebt. Een deel van de kosten moet je zelf betalen. Dit eigen spaargeld noem je eigen geld bij een hypotheek. Met eigen geld wordt het geld bedoeld dat je zelf hebt gespaard, of bijvoorbeeld hebt gekregen van familie. Dit spaarbedrag stop je in het huis, naast het geleende geld van de bank. Je kunt dus niet alles lenen; je zal ook zelf iets moeten inbrengen om de koop rond te maken.

Waarvoor heb je eigen spaargeld nodig bij een huis kopen

De aankoopprijs van een woning is meestal niet het enige dat je betaalt. Naast de prijs van het huis zijn er kosten zoals de notaris, het taxatierapport, overdrachtsbelasting en advieskosten. Deze kosten kun je niet met je hypotheek meefinancieren. De bank mag wettelijk gezien niet méér uitleren dan de woning waard is. Eigen spaargeld is nodig om deze extra bedragen te betalen. Gemiddeld ligt het bedrag dat je nodig hebt tussen de 4 en 6 procent van de aankoopprijs van het huis. Stel, je koopt een huis van 350.000 euro, dan spaar je ongeveer 14.000 tot 21.000 euro voor deze bijkomende kosten. Soms betaal je nog extra als je meer biedt dan de waarde van de woning; ook dit verschil moet je zelf betalen met eigen geld.

Hoe kun je eigen geld sparen voor je hypotheek

Veel mensen vragen zich af hoe ze het voor elkaar krijgen om genoeg geld opzij te zetten, terwijl wonen en leven al duur zijn. Begin zo vroeg mogelijk met sparen, ook al is het steeds een klein bedrag per maand. Zet het liefst regelmatig een vast bedrag apart, bijvoorbeeld via een automatische maandelijkse overboeking naar een aparte spaarrekening. Houd je vakantiegeld of een bonus uit je werk apart, zet terugbetalingen van de belasting of andere meevallers opzij. Vraag eventueel of familie helpt, want een schenking mag tot een bepaald bedrag belastingvrij overgemaakt worden om een huis te kopen. Het is slim om alles wat je kunt missen langzaam op te bouwen, zodat het bedrag steeds groeit zonder dat het pijn doet in je portemonnee.

Waarom eigen geld steeds belangrijker wordt voor een hypotheek

De huizenmarkt in Nederland is flink veranderd. Prijzen van woningen zijn gestegen en het is best lastig geworden om een woning helemaal met een lening te betalen. Banken letten goed op wat ze aan wie uitlenen. Ook mogen zij wettelijk niet meer uitlenen dan honderd procent van de waarde van het huis. Daardoor moet iedereen die een huis koopt altijd geld bijleggen voor kosten die buiten de koopsom vallen. Voor jonge kopers of mensen zonder grote spaarpot is dit soms best spannend. Toch is het goed nieuws als je eigen spaargeld hebt: het laat zien dat je goed met geld omgaat en zorgt meestal voor minder risico voor de bank. In sommige gevallen krijg je zelfs iets betere voorwaarden of lagere maandlasten als je meer inbrengt. Hoe groter het eigen spaargeld, hoe soepeler het soms kan verlopen om een huis te kopen. Het is soms even doorzetten, maar die eigen inleg maakt een groot verschil.

Veelgestelde vragen over eigen geld hypotheek

Is het altijd verplicht om eigen geld te gebruiken als ik een huis koop?

Eigen geld is eigenlijk altijd nodig, omdat je de extra kosten van het kopen van een huis niet volledig kunt lenen van de bank. Denk aan kosten voor de notaris, advies en belastingen. Die bedragen moet je altijd zelf betalen.

Kan ik het geld lenen bij familie of vrienden en telt dat dan ook als eigen geld?

Geld dat je leent bij familie of vrienden is geen eigen spaargeld, want het moet terugbetaald worden. Je kunt wel een schenking krijgen. Een schenking telt wél als eigen geld, zolang je het niet hoeft terug te geven.

Hoeveel eigen geld heb ik gemiddeld nodig bij het kopen van mijn eerste huis?

Gemiddeld moet je rekenen op ongeveer 4 tot 6 procent van de prijs van het huis. Bij een woning van 300.000 euro is dit dus ongeveer 12.000 tot 18.000 euro. Koop je een duurder huis, dan loopt het bedrag op.

Mag ik mijn spaargeld helemaal gebruiken om het huis te kopen of moet ik wat achterhouden?

Het is verstandig om niet al je spaargeld te gebruiken. Je hebt altijd geld nodig voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een nieuwe koelkast. Probeer altijd een kleine buffer achter de hand te houden.

Mag ik de kosten voor het kopen van een huis altijd helemaal niet meefinancieren?

Volgens de regels kun je de meeste bijkomende kosten niet lenen via je hypotheek. Uitzonderingen zijn er soms als je huis duurder wordt na een verbouwing en dan meer waard is, maar normaal moet je de extra kosten zelf betalen.