Als je je creditcard niet kunt betalen, volgen er achtereenvolgens herinneringen, rentekosten, een blokkade van je kaart en uiteindelijk incassomaatregelen. Hoe snel dat gaat en hoe erg de gevolgen zijn, hangt af van hoe lang je de betaling uitstelt en of je contact opneemt met je creditcardmaatschappij.

De eerste stappen na een gemiste betaling

Heb je de minimale betaling op je creditcardrekening gemist? Dan stuur je creditcardmaatschappij je binnen een paar dagen een herinnering, meestal per e-mail of brief. Je krijgt dan alsnog een korte termijn om het bedrag te voldoen. Op dit punt zijn de gevolgen nog beperkt: je betaalt mogelijk een kleine boete of vertragingsrente, maar er is geen man overboord als je snel handelt.

Betaal je ook na de herinnering niet? Dan loopt de rente verder op. Creditcards rekenen doorgaans een hoge rente over het openstaande bedrag, die al snel oploopt als je niets doet. Let dus goed op de rentetermijnen in je contract; bij veel aanbieders liggen de jaarlijkse rentepercentages aanzienlijk hoger dan bij een gewone lening.

Blokkade van je creditcard

Na een of meerdere gemiste betalingen blokkeert de creditcardmaatschappij je kaart. Je kunt dan niet meer betalen of geld opnemen met die kaart. ING geeft aan dat een creditcardblokkade een van de directe gevolgen is bij achterstanden. Een blokkade wordt in de meeste gevallen pas opgeheven als je het volledige openstaande bedrag (of op zijn minst een afgesproken deel) hebt betaald en een nieuwe betalingsafspraak hebt gemaakt.

Heb je meerdere kaarten bij dezelfde bank? Dan kan de blokkade in sommige gevallen ook gevolgen hebben voor andere betaalproducten, afhankelijk van de voorwaarden van die aanbieder.

Wat als je de schuld blijft uitstellen?

Blijft de achterstand staan, dan schakelt de creditcardmaatschappij een incassobureau in of draagt de schuld over aan een deurwaarder. Dat betekent extra kosten bovenop het al openstaande bedrag, zoals incassokosten. De schuld kan ook worden gemeld bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Een BKR-registratie maakt het voor jaren moeilijker om een lening, hypotheek of nieuwe creditcard te krijgen.

In het meest vergaande geval kan een deurwaarder beslag leggen op je inkomen of bezittingen, maar dat gebeurt pas na een rechtelijke uitspraak. Het duurt dus even voordat het zo ver komt, maar de weg ernaartoe begint al bij die eerste gemiste betaling.

Wat kun je het beste doen als je je creditcard niet kunt betalen?

Neem zo snel mogelijk contact op met je creditcardmaatschappij. Banken zoals ING hebben speciale afdelingen voor betalingsachterstanden, waar je een terugbelafspraak kunt maken. Veel aanbieders zijn bereid een betalingsregeling te treffen, zeker als je zelf het initiatief neemt voordat de situatie escaleert. Zelf afwachten is de slechtste keuze: de kosten lopen op, de gevolgen worden ernstiger en je opties worden kleiner.

• Bel of mail je creditcardmaatschappij zodra je weet dat je niet kunt betalen.
• Vraag om een betalingsregeling of uitstel van betaling.
• Controleer of je recht hebt op schuldhulpverlening via je gemeente, als de schuld groter is dan je zelf kunt oplossen.
• Zorg dat je de minimale maandelijkse betaling in ieder geval voldoet, zolang dat mogelijk is.

Lukt het echt niet meer om er zelf uit te komen? Gemeentelijke schuldhulpverlening of het Nibud kunnen je helpen om overzicht te krijgen en een plan te maken. Hoe eerder je actie onderneemt, hoe meer opties je nog hebt en hoe kleiner de schade aan je financiële profiel op de lange termijn.