Geld opnemen met een creditcard kost je altijd extra. Bij de meeste Nederlandse banken betaal je een percentage over het opgenomen bedrag, aangevuld met een minimumbedrag per transactie. Bij ING geldt bijvoorbeeld een tarief van 4% van het opgenomen bedrag, met een minimum van €4,50 per transactie voor opnames in euro’s bij bankkantoren. Dat maakt een creditcard een dure manier om cash te krijgen, zeker bij kleine bedragen.
Hoe werken de kosten bij geld opnemen met een creditcard?
De kosten bestaan bijna altijd uit twee delen: een percentage en een minimumbedrag. Het percentage zorgt ervoor dat je bij grotere opnames meer betaalt. Het minimumbedrag beschermt de bank tegen kleine opnames waarbij het percentage weinig oplevert. Neem je €20 op, dan betaal je niet €0,80 (4%), maar het minimumbedrag van €4,50. Dat komt neer op ruim 22% kosten. Bij een opname van €100 betaal je €4,50 (omdat 4% van €100 gelijk is aan het minimum), en bij €200 betaal je €8,00.
Bij opnames in vreemde valuta gelden doorgaans andere, vaak hogere tarieven. Daarbij komt nog dat je afhankelijk bent van de wisselkoers die de creditcardmaatschappij hanteert, die soms iets minder gunstig is dan de officiële koers.
Rekenvoorbeeld: wat kost een opname in de praktijk?
| Opgenomen bedrag | Kosten (4%, min. €4,50) | Effectief percentage |
|---|---|---|
| €20 | €4,50 | 22,5% |
| €50 | €4,50 | 9% |
| €100 | €4,50 | 4,5% |
| €200 | €8,00 | 4% |
| €500 | €20,00 | 4% |
Hoe kleiner het bedrag, hoe hoger de effectieve kosten. Als je toch cash nodig hebt, is het dus verstandiger om één grotere opname te doen dan meerdere kleine.
Extra kosten waar je rekening mee houdt
Naast de opnamekosten zijn er nog een paar valkuilen. Bij creditcards begint de rente op contante opnames vaak direct, dus zonder rentevrije periode zoals je die bij aankopen hebt. Zelfs als je je volledige saldo aan het einde van de maand betaalt, kunnen er toch rentekosten berekend worden over het opgenomen bedrag. Controleer dit altijd in je kaartvoorwaarden.
Buitenlandse geldautomaten rekenen soms ook hun eigen toeslag bovenop de kosten van jouw bank. Die vergoeding zie je vooraf op het scherm, waarna je de opname kunt weigeren. Wijs je de opname af, dan worden er geen kosten in rekening gebracht.
Wanneer is geld opnemen met een creditcard geen goed idee?
Bij kleine bedragen loop je snel tegen hoge effectieve kosten aan. Voor dagelijks gebruik of als je regelmatig cash nodig hebt, is je gewone betaalpas vrijwel altijd goedkoper. Met een Nederlandse betaalpas pin je in Nederland gratis of voor een laag vast bedrag, en ook in het buitenland zijn de kosten doorgaans lager dan met een creditcard.
Een creditcard gebruik je beter voor betalen dan voor opnemen. Bij betalingen profiteer je van extra bescherming (zoals bij online aankopen of reizen), zonder de hoge opnamekosten.
Moet je toch cash opnemen, pin dan in één keer een bruikbaar bedrag en doe dat bij een officiële bankautomaat om onverwachte toeslagen te vermijden. Controleer vooraf de tarieven van jouw creditcardaanbieder, want die verschillen per bank en type kaart.
