Een creditcard aanvragen zonder inkomen is mogelijk, maar de reguliere weg werkt dan vrijwel nooit. Banken en creditcarduitgevers vragen bij een standaard aanvraag bijna altijd om bewijs van inkomen, omdat ze willen weten dat je je uitgaven kunt terugbetalen. Toch zijn er een paar concrete alternatieven waarmee je alsnog toegang krijgt tot een creditcard.

De drie opties als je geen inkomen hebt

Er zijn drie routes die in de praktijk werken voor mensen zonder vast inkomen:

• Prepaid creditcard: je laadt zelf geld op de kaart en geeft alleen dat op. Er is geen krediet aan verbonden, dus er is ook geen inkomenstoets. Hiermee kun je online betalen, auto’s huren en hotels boeken, net als met een gewone creditcard.
• Creditcard op naam van een partner of familielid: de hoofdkaarthouder vraagt een extra kaart aan voor jou. Jij gebruikt de kaart, maar de rekening staat op naam van de ander. Die persoon is verantwoordelijk voor de betalingen.
• Creditcard met lage kredietlimiet via een specifieke aanbieder: sommige aanbieders hanteren soepelere voorwaarden en kijken niet alleen naar salaris, maar ook naar spaargeld of andere bezittingen. Of je hiervoor in aanmerking komt, hangt af van je specifieke situatie.

Prepaid creditcard: meest toegankelijke keuze zonder inkomen

De prepaid creditcard is voor de meeste mensen zonder inkomen de makkelijkste en veiligste keuze. Je stort zelf een bedrag op de kaart, en dat is precies wat je kunt uitgeven. Er is geen schuld mogelijk, en er komt geen kredietcheck aan te pas. Je hoeft dus geen loonstrook of jaaropgave te laten zien.

Prepaid creditcards werken op het Visa- of Mastercard-netwerk, waardoor ze bij vrijwel alle webshops en betaalterminals worden geaccepteerd. Het nadeel is dat je altijd van tevoren geld moet opladen. Vergeet je dat, dan werkt de kaart niet. Daarnaast rekenen sommige aanbieders kosten voor het opladen, het gebruik in het buitenland of de maandelijkse kaartkosten. Vergelijk die kosten goed voor je een keuze maakt.

Creditcard aanvragen zonder inkomen via een bijkaart

Een bijkaart (ook wel aanvullende kaart of extra kaart genoemd) is een optie als je een partner, ouder of ander familielid hebt met een eigen creditcard. Diegene vraagt bij zijn of haar creditcardaanbieder een extra kaart aan op jouw naam. Jij gebruikt die kaart zelfstandig, maar de rekening loopt naar de hoofdkaarthouder.

Dit werkt goed als jullie onderling duidelijke afspraken maken over het gebruik. Het risico ligt bij de hoofdkaarthouder: als jij meer uitgeeft dan jullie hadden afgesproken, is hij of zij alsnog verantwoordelijk voor de betaling. Niet elke creditcardaanbieder biedt bijkaarten aan, dus check dit eerst bij de aanbieder van de hoofdkaarthouder.

Wanneer is een reguliere creditcard wél haalbaar?

Heb je geen vast salaris, maar wel andere inkomsten zoals een uitkering, alimentatie, freelance-opdrachten of een pensioen? Dan tellen sommige aanbieders dat mee als inkomen. Je kunt in dat geval toch een gewone creditcard aanvragen, al is de kredietlimiet dan vaak lager.

Heb je spaargeld of bezittingen, maar geen lopend inkomen? Sommige aanbieders kijken naar je totale financiële situatie. Dit is echter minder gebruikelijk en hangt sterk af van de aanbieder. Informeer rechtstreeks bij de creditcarduitgever wat zij als inkomen beschouwen, voor je een aanvraag doet die geweigerd wordt. Een afwijzing wordt namelijk geregistreerd en kan invloed hebben op toekomstige aanvragen.

Valkuilen om op te letten

Een creditcard zonder inkomen brengt risico’s mee als je niet oppast. Bij een reguliere creditcard met een kredietlimiet kun je meer uitgeven dan je hebt. Zonder inkomen is die schuld dan moeilijk terug te betalen. Kies in dat geval bewust voor de prepaid-variant: dan is overschrijden simpelweg niet mogelijk.

Let ook op aanbieders die een “eenvoudige aanvraag zonder check” beloven. Dat klinkt aantrekkelijk, maar zulke aanbieders rekenen soms hoge kosten of werken met ongunstige voorwaarden. Controleer altijd of de aanbieder in Nederland actief en vergund is door de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Voor de meeste mensen zonder inkomen is een prepaid creditcard de eerlijkste en veiligste keuze: geen schulden, geen inkomenstoets, en gewoon te gebruiken voor online aankopen en reizen. Zodra je weer inkomen hebt, kun je altijd alsnog een reguliere creditcard aanvragen met bijbehorende voordelen.