Een koelkast op afbetaling kopen kan op twee manieren: in 3 termijnen binnen 60 dagen zonder rente, of gespreid over een langere looptijd als lening met rente. Bij de korte route betaal je precies de winkelprijs; bij een lening boven 250 euro komt er een registratie bij BKR. Huren via een abonnement kan ook, maar dan blijft de koelkast van de winkel.

Hoe werkt een koelkast in termijnen betalen?

Bij termijnbetaling koop je de koelkast gewoon, maar betaal je de prijs niet in één keer. In plaats daarvan sluit je een soort afbetalingsregeling of consumptief krediet af. De winkel of een financieringspartij betaalt als het ware voor jou, en jij lost dat bedrag daarna maandelijks af, vaak met rente. Aan het einde van de looptijd is de koelkast volledig van jou.

Stel: een koelkast kost 600 euro. Als je dat in 12 maanden aflost, betaal je in theorie 50 euro per maand, nog zonder rente. Met rente (bij consumptief krediet in Nederland lag het effectief jaarlijks rentepercentage in 2024 vaak tussen de 6% en 10% voor kleine bedragen) betaal je per maand iets meer. Reken altijd het totaalbedrag door voordat je tekent.

In 3 termijnen of in 12 maanden: wat scheelt dat?

Er zijn twee routes en ze kosten niet hetzelfde. Bij in3 betaal je volgens de aanbieder in drie termijnen binnen 60 dagen, zonder rente en zonder BKR-registratie: een derde direct, de rest binnen 30 en 60 dagen. Een koelkast van 600 euro kost dan drie keer 200 euro. EP noemt voor in3 een bestelbedrag van 200 tot 3.000 euro. Spreid je over een jaar of langer, dan is het een lening met rente. Volgens de Rijksoverheid is de maximale kredietvergoeding sinds 1 januari 2026 12 procent. Bij dat maximum en 12 maanden betaal je voor dezelfde koelkast in totaal ongeveer 640 euro. BKR registreert een consumptief krediet boven 250 euro en laat het tot vijf jaar na de aflossing staan.

Waar kun je een koelkast op afbetaling kopen?

De meeste grote elektronica- en witgoedwinkels bieden een vorm van gespreide betaling aan. Denk aan winkels als Mediamarkt, EP en online retailers. Veel van hen werken samen met een financieringspartij die de lening verstrekt. Je vult dan een aanvraagformulier in, er wordt een kredietcheck gedaan, en bij goedkeuring betaal je maandelijks een vast bedrag.

Sommige winkels bieden ook rentevrije termijnen aan, bijvoorbeeld “betaal in 3 of 6 maanden zonder extra kosten”. Let op: dit is alleen echt rentevrij als er geen andere verborgen kosten aan zitten. Lees de kleine lettertjes goed, want soms gelden er administratiekosten of vervalt de rentevrije periode bij een gemiste betaling.

Termijnbetaling versus huren: een belangrijk verschil

Coolblue biedt bijvoorbeeld een abonnement aan waarbij je maandelijks betaalt voor het gebruik van een koelkast. Dat lijkt op afbetalen, maar het is iets heel anders. Bij een abonnement betaal je huur aan de winkel. De koelkast blijft eigendom van de aanbieder. Dat betekent ook dat je na jaren betalen niets “over” hebt, tenzij je de koelkast overkoopt; volgens Coolblue kan dat na 12 maanden huren. Het eerste jaar zit je vast aan het abonnement, daarna kun je volgens Coolblue per maand kosteloos opzeggen. Termijnbetaling leidt uiteindelijk tot eigendom; huren niet.

Voor wie snel een werkende koelkast nodig heeft en niet wil nadenken over reparaties, kan huren toch aantrekkelijk zijn. Maar als je op zoek bent naar een manier om de aankoopprijs te spreiden en de koelkast uiteindelijk zelf te bezitten, dan is termijnbetaling de juiste keuze.

Wat verandert er vanaf 20 november 2026?

Vanaf 20 november 2026 gelden er strengere regels voor achteraf betalen en betalen in termijnen, als de Tweede en Eerste Kamer daarmee instemmen. Dat staat op de pagina van de Rijksoverheid over consumentenbescherming bij financiële diensten. Aanbieders moeten dan controleren of je het bedrag kunt terugbetalen. Ze kijken bij BKR of je andere leningen of betaalachterstanden hebt en mogen naar je salaris en woonlasten vragen. De AFM schrijft dat zij nu nog geen toezicht kan houden op deze aanbieders en vanaf die datum wel. Bestel je in 3 termijnen en heb je ergens een achterstand, dan ziet de aanbieder die vanaf dan bij je aanvraag.

Valkuilen bij het kopen op afbetaling

De grootste valkuil is dat je totaal meer betaalt dan de oorspronkelijke prijs. Door rente kan een koelkast van 600 euro uiteindelijk 650 of zelfs 700 euro kosten. Bereken altijd het totaalbedrag van alle termijnen bij elkaar, en vergelijk dat met de gewone aankoopprijs.

Een tweede valkuil is dat je bij een kredietaanvraag een BKR-registratie kunt krijgen. Dat kan later een rol spelen als je een hypotheek of andere lening wilt afsluiten. Voor kleine bedragen is het effect beperkt, maar het is wel iets om je bewust van te zijn.

Tot slot: mis je een betaling, dan kunnen er boetes of extra kosten bijkomen. Zorg dat je de maandelijkse termijn echt kunt missen voordat je een afbetalingsregeling afsluit.

Wat kost het als je een termijn mist?

Een gemiste termijn kost je 40 euro of meer zodra er een incassobureau bij komt. Volgens de AFM verschillen de herinneringskosten per aanbieder en zijn de incassokosten minimaal 40 euro, bovenop het openstaande bedrag. Een gemiste termijn van 200 euro wordt zo 240 euro. De AFM waarschuwt dat herinneringen per e-mail makkelijk gemist worden, dus zet de vervaldata in je agenda. Kun je de termijnen nu al niet missen, vraag dan bij je gemeente of je bijzondere bijstand kunt krijgen. Volgens de Rijksoverheid bepaalt de gemeente of dat een gift of een lening wordt.

Is een koelkast op afbetaling slim?

Als je koelkast plotseling kapot is en je hebt het geld niet direct beschikbaar, kan termijnbetaling een praktische oplossing zijn. Zeker als de looptijd kort is (drie tot zes maanden) en de rente laag of nul. Wil je echter een koelkast kopen terwijl je ook andere schulden hebt, of is de rente hoog? Dan is het verstandiger om even te sparen en de aankoop uit te stellen, of een goedkoper model te kiezen dat je wel direct kunt betalen.

Vergelijk altijd meerdere aanbieders, bereken het totaalbedrag inclusief alle kosten, en kies de kortste looptijd die past bij je maandbudget. Zo betaal je zo min mogelijk extra voor de spreiding.